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¿Lecciones de la pandemia? Hogares en Chile bajaron deudas y aumentaron el ahorro en medio de apoyos de subsidios y retiros

Según encuesta del Banco Central, el porcentaje de hogares con alguna obligación crediticia llegó a 57,4% el año pasado. En 2017 era 66% y en 2014, 73%.

Fuente: DFPublicado el 27 de octubre de 2022.
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Más de la mitad de los hogares chilenos están endeudados, pero el nivel ha ido bajando en los últimos años. Así lo reveló la Encuesta Financiera de Hogares (EFH) de 2021 que ayer presentó el Banco Central.

El sondeo, realizado entre septiembre de 2021 y marzo de este año, reveló que el porcentaje de hogares con alguna obligación crediticia llegó a 57,4% el año pasado, una cifra inferior a la observada en 2017 -ahí era 66%-, y que la tendencia a la baja continúa desde 2014, cuando el 73% de los hogares estaba en esa situación.

La presidenta del ente rector, Rosanna Costa, detalló que la reducción podría asociarse en buena medida a la liquidez transitoria de los hogares. "Esto refleja puntualmente una situación de un momento de pandemia, con ingresos extraordinarios, ingresos por transferencias fiscales y excesos de liquidez, que en nuestros reportes de política monetaria hemos señalado se ha estado utilizando, y por lo tanto los hogares han ido adecuándose a sus nuevas realidades", recalcó.

La economista dijo que la caída se explica por la menor tenencia de deudas no hipotecarias, que disminuyeron a un 50%, desde el 61% de 2017.

Acotó también que la reducción es transversal a distintos oferentes, aunque más pronunciada para la deuda en casas comerciales, y en créditos rotativos asociados a tasas de interés más altas.

Costa destacó que financiar gastos educacionales sigue siendo la principal motivación para endeudarse, y precisó que cancelar otros compromisos financieros disminuyó su importancia para las familias. También indicó que aumentó la motivación de tomar créditos para vehículos y para emprender.

La encuesta reveló que un hogar mediano destina un 21% de sus ingresos mensuales al pago de deudas, las que representan 3,5 veces su ingreso mensual, mismo nivel que en 2017.

Ingresos y ahorro

La EFH también mostró que el ingreso de los hogares de menores recursos se vio beneficiado por los subsidios transitorios entregados por el Gobierno: en comparación a 2017, los ingresos medianos de los hogares crecieron 13% en términos reales, que no considera los retiros desde las AFP.

Específicamente, el primer estrato -que considera al 50% de los hogares- percibió hasta $ 1.138.860, mientras que el segundo -o sea el 30% siguiente- recibió entre $ 1.138.861 y $ 2.204.255. Por último, el estrato 3 -o 20% superior- ganó desde $ 2.204.255. Con esto, el ingreso mensual del hogar mediano asciende a $ 1.138.860.

Costa explicó que en esta medición se observa una mayor relevancia de los subsidios como fuente de ingreso de los hogares, y que la importancia es mayor en los hogares de ingresos más bajos.

El sondeo también exhibió que, frente a 2017, aumentó la proporción de hogares con algún tipo de activo financiero -de 34% a 37%-, impulsada por la mayor tenencia de cuentas de ahorro.

Y, si bien la fracción que ahorró durante los doce meses previos a la entrevista se mantuvo estable -subió solo de 36% a 29%-, el monto mediano del ahorro aumentó, de $ 600.000 a $ 1 millón.

La encuesta también dio cuenta de una mayor necesidad de estar preparado para enfrentar gastos inesperados, algo que ocurrió independiente del nivel de ingreso.

De hecho, ese fue el principal motivo de los hogares para ahorrar, que subió de un 52% en 2017 a un 60% el año pasado. Al mismo tiempo, el ahorrar para salir de vacaciones bajó su relevancia, de 15% a 6%, mientras que el guardar para destinar a educación subió de 2% a 4%.

Fuente: DF

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